Jak se připravit na hypotéku
Vlastní bydlení je pro většinu lidí největší finanční rozhodnutí v životě. Dobrá příprava vám ušetří čas, nervy i peníze. Tady je přehled toho, co je dobré vědět ještě před první schůzkou.
Kolik potřebujete vlastních peněz
Banka vám obvykle půjčí až 80 % hodnoty nemovitosti. Zbylých 20 % musíte mít z vlastních zdrojů – z úspor, stavebního spoření nebo například z jiné zastavené nemovitosti. Lidé do 36 let, kteří kupují vlastní bydlení, mohou dosáhnout až na 90 %.
Počítejte také s vedlejšími náklady: odhad nemovitosti, poplatek za vklad do katastru, případně provize realitní kanceláře a vybavení bytu.
Tip: Stavební spoření je skvělý způsob, jak si na vlastní zdroje postupně naspořit – a ještě k tomu dostat příspěvek od státu.
Kolik si můžete půjčit
Banka posuzuje hlavně vaše pravidelné příjmy, výdaje a ostatní závazky (jiné úvěry, leasingy, kreditní karty). Splátka by vám měla nechat dostatečnou rezervu na běžný život i na nečekané výdaje. Dobře nastavená splátka je důležitější než co nejvyšší částka.
Jaké doklady si připravit
- platný doklad totožnosti,
- potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, u podnikatelů daňové přiznání,
- výpisy z účtu za poslední měsíce,
- podklady k nemovitosti: rezervační nebo kupní smlouva, výpis z katastru nemovitostí, u výstavby rozpočet a stavební povolení,
- přehled vašich současných úvěrů a závazků.
Přesný seznam se liší podle situace – vždy vám ho pošlu předem, abyste nemuseli nic shánět na poslední chvíli.
Fixace: na jak dlouho?
Fixace určuje, jak dlouho se nezmění úroková sazba. Kratší fixace dává větší flexibilitu, delší zase jistotu stejné splátky. Volba záleží na vašich plánech i na tom, jak snesete případný růst splátky. Na konci fixace můžete hypotéku bez sankcí refinancovat – proto je dobré si termín ohlídat s předstihem.
Na co si dát pozor
- nesrovnávejte jen úrokovou sazbu – důležité jsou i poplatky a podmínky (např. pojištění, vedení účtu),
- myslete na rezervu – alespoň několik měsíčních splátek stranou,
- zvažte pojištění schopnosti splácet pro případ nemoci nebo ztráty příjmu,
- nepodepisujte rezervační smlouvu, dokud nevíte, že na financování dosáhnete.
Článek popisuje pravidla platná v době jeho aktualizace a slouží pouze pro informaci. Podmínky se mohou měnit – aktuální podmínky vám rád sdělím osobně.
Chcete vědět, na jakou hypotéku dosáhnete?
Konzultace je zdarma a nezávazná. Sejdeme se v Brně, nebo za vámi přijedu domů v Prostějově či Olomouci.